二月的秦川大地，已是一片春意盎然，西安市分公司也早早进入了弓满劲足加速跑的状态。2月4日这天，周至县分公司网点柜员和业务部门人员分头来到周至七中和周至东街小学，通过现场收取现金和微邮付收款的方式，共计收取学费101万元，近期在全区38所学校累计收取学费608万元。这是西安市分公司开年以来的一项重点工作安排，全市上下铆足了劲，为全市各幼儿园、中小学、培训机构带去了便捷的邮政金融服务。

 一直以来，西安市分公司代理金融专业扎根地域经济，做足特色文章，努力构建金融市场生态圈，满足客户多元化需求，形成了全年无淡季的常态化发展格局。

“画”好生态金融圈

2022年12月10日，西安市邮政储蓄余额规模成功跨越600亿元，继2018年迈上400亿元、2021年突破500亿元之后，时隔不到2年再上新台阶，在全国省会城市余额规模排名第四，树起了新的里程碑。

2022年，西安市分公司认真贯彻落实省分公司“四个决不”“六个必须”工作要求，聚焦“储蓄余额上规模、中间业务大转型”发展目标，树立“以AUM为纲”发展理念，以高质量发展为主线，搭建丰富场景，加快向“生态金融”转型的步伐。

“1月份参加了邮政三次直播大抽奖活动，竟然中了一等奖电视机一台，邮政活动真的太给力了。”这是西安市分公司针对达标客户组织开展的一项抽奖活动，市公司、区县分公司多层面开展组织，同时还配套厅堂沙龙及“邮客有礼”“幸运抽奖”“电影赠票”等活动，推动网点由被动营销向主动服务转变。

在构建金融市场生态圈当中，西安市分公司将征地款、瓜果款、商贸款、学费等项目作为营销主线，运用CRM、北斗星系统分析客户数据，精准走访营销，2022年营销各类项目资金超11亿元，累计新增有效代发单位115个，进度258%，两项指标均排全省前列。

同时，依托商户收单全力打造“金融+场景”生态体系，成功拓展全省首家智慧校园项目。聚焦小微商户资产和配置提升核心工作，商户资产规模达117.32亿元，有效商户年增7.5万户，年新增资产列全省第一位。

通过数据赋能实现客群质效双提升。2022年全市依托CRM平台、“三星赋能”系统，重点围绕到期、VIP、长尾、商贸、财富客户等客群，深化系统应用，强化分岗管户，累计客户规模达361.5万户，年新增有效客户9.8万户，全年共开展客户活动上万场，维护客户超30余万户，CRM系统新客户转化超5万户，排名全省第一。

开辟财富管理“新赛道”

“邮政服务一直很好，我会继续支持并携手邮政共同为地区经济贡献更大成果。”私行客户高先生对邮政服务给予了高度认可与赞扬。

针对客户日益增长的理财需求，西安市分公司找准财富管理转型这一突破口，以资产配置理念转变为主线，以拓客、活客、粘客为指引，开辟财富管理“新赛道”。全市共建理财经理工作室96个，新增私行客户14户，新增财富客户4139户，增量规模列全省第一。2023年拟打造20个精品理财经理工作室，微改造52个理财经理工作室，建成一个附行式财富中心，打造财私客户专属服务场地，提供“1+1”营销洽谈、客户问题解决和资产诊断场所，向周边网点赋能。

为推进产品转型，西安市分公司提出“存款重规模，理财引客流，基金做价值，保险抢收入”的发展思路，实现了由“单一产品销售”向“全产品链营销”的高效转型。

保险业务坚持“长期为主，优先、重点、常态发展中邮保险”的原则，抢抓开门红保险抢量，确保趸交规模，通过专项竞赛、引智借力、创新活动等方式提升期缴营销能力，2022年新增长期期缴规模3.86亿元，占比44.1%，同比提升20个百分点。

理财基金围绕全产品链体系搭建，突出理财、基金综合资产配置抓手，突出阶段重点产品，聚焦定开、固收类基金产品和惠农理财等净值型理财产品，集中开展专项营销活动。2022年理财保有量突破25亿元，月日均理财净增1.3亿元，基金销量8亿元，同比增幅200%，两项指标均列全省第一，业务实现突破式发展。

建设理财营销“主力军”

2022年，西安市分公司通过社招转正、压高增低、优选人才等途径建成专职理财经理队伍241人，基金持证127人，AFP持证120人，集团级财富顾问2人。

“五年前通过选拔从柜员成为理财经理，期间不断学习专业知识，考取金融理财规划师证书，工作业绩逐年提升，2022年跃居中间业务销量第一，成为高级理财经理，是企业成就了今天的我。”通过培训学习进步的封瑞华，如今也开始给别人培训，讲授营销经验。企业长期坚持的“队伍建设是做好金融业务发展的基石”在更多的人身上得到印证。

多年来，西安市分公司组建了专业化团队，常态化开展多层次培训，开展市县联动高频次财富周周讲、理财大讲堂等体系化培训活动，有力提升了全市金融从业人员的专业素质和内生动力。

在北关分公司举行的一次VIP客户讲座上，财富顾问李天赐、理财经理孙茹、支行长武嫱了解到债券型理财波动造成一位客户浮亏过大，他们及时分析了国内宏观经济和现阶段的长期消费和信贷情况，将产品的暂时浮动原因解释给客户听，并凭借专业知识，对产品进行了合理化预期。客户对于这种有销售、有跟进、有服务的模式很满意，在理财自动到账后又转入200万元，累计购买现金管理类理财产品800万元。综合考虑安全性、流动性和收益提升，财富顾问适时为该客户调整资配方案，再次赢得了客户称赞。 

西安市分公司持续完善落实风险管控机制，坚持合规管理“五必文化”，优化风险监测评价体系，牵头派驻综柜系统推广上线，积极研发自定义模型，近年共计搭建风控模型37个。融合“业务+风控”管理机制，加强监管关注、屡查屡犯、三高问题的治理，实现风险提早预警、实时监测、高效防控、及时处置，不断加强从业人员合规意识。连续多次风险等级评价为一级单位。