2023年以来，西安市钟楼分公司扎实落实省、市分公司的金融业务发展举措，以党建为引领，积极应变求新，坚持“转思维、上规模、调结构、促转型”的发展思路，主动探索城市网点破局发展路径，为破解老城区网点客户新增乏力、存量资金外流严重等业务难题提供了可借鉴思路。

钟楼分公司地处西安市城墙遗址以内，随着城市发展，区域内人口不断外流，金融业务发展面临着客户新增乏力、商圈停业外迁和存量老龄化加重等发展难题。截至9月10日，储蓄余额年增2.4亿，同比多增1.5亿元，价值存款年增2.2亿，同比多增1.3亿元，价值存款新增占比突破90%，提前4个月率先完成储蓄余额和价值存款两项年计划，创造了存款增幅、余额同比增量、价值存款同比增量、价值存款占比、年计划进度全市排名五个第一的优异成绩。

聚焦余额目标

围绕到期资金转存，钟楼分公司加大政策引导，在竞赛办法和网点绩效中明确定期增存率达标激励考核标准，制定网点到期客户电联计划，实行台账管理，并加强督导检视，按日通报、按周推进、目标明确、责任到人，不断发力抓好到期资金的承接转化和客户的留转提，定期到期增存率15.4%，稳住存量不流失。

钟楼分公司加大政策支撑力度，厅堂常态化开展晒单有礼、积分翻倍等营销活动，做到政策支撑、氛围营造和转介力度“三不减”，全年他行转介金额过亿元，以他行转介带动余额大发展。

同时，持续聚焦网点周边500米“衣食住行美”五大高频消费行业，通过台席调整、灵活排班、工时优化等方式组建商户外拓队伍，维护有效商户3200余户。同时开展活跃度、资产叠加、资产达标大提升，唤醒激活存量客户，拓增有效商户规模，拉动资金留存，全面提升小微商户质量，全年新拓展商户近千户，资产提升1.5亿元，进度位列全市第一。

强化财富管理

以从“做储蓄”向“财富金融”转变为切入点，钟楼分公司加快保险业务转型，坚持市分公司提出的“长期为主，优先、重点、常态发展中邮保险”的原则，抢抓开门红保险抢量，确保趸交规模，突出长期期缴。同时，打破城内网点小的局限，采取整体改造、零星装修、陈旧设施更换等方式进行网点微改造，建10个理财工作室，为中高端客户提供差异化服务，实现理财、基金阶段重点产品的全面突破。截至9月10日，全年新增标保8.5亿，增幅17%，基金销量突破3000万，两项业务排名全市前三位，业务实现突破式发展。

钟楼分公司通过压高增低、优选人才等途径建成9人的专职理财经理队伍，基金持证率100%，AFP持证人数4人。通过开展理财小课堂、持证大培训、90秒说理财等线上培训和每周理财经理周例会线下培训相结合的方式，持续强化理财经理队伍服务营销能力、新产品的学习能力和客户综合资产配置能力，1至8月理财累计创收超400万元。

提升获客能力

在持续抓实网点“线上引流+线下联动”常态化活动的基础上，钟楼分公司以节造势，以节聚客，组织开展女神节、劳动节、端午节、六一节出游等活动143场次；巧借辖区网红打卡场所优势，策划“打卡回访美食”直播活动，吸引观众488人，获赞1.2万次；以党建为引领，组织党建共建活动，开展以反电诈为主题的大型客户观影活动，邀请片区民警科普反电诈知识。

深化金融系统应用，依托全市系统应用大轮训和大讲堂活动，开展全体金融从业人员应用系统通关活动，有效指导网点人员通过系统应用精准获客、筛客，对目标客群进行深度开发，提升网点金融系统智能化、精准化、综合营销应用能力与成效，赋能业务发展。